O financiamento imobiliário é uma boa alternativa de se comprar um imóvel quando não se tem todo o valor à vista.
Para fazer uma boa contratação, é necessário ter conhecimentos de como analisar as opções existentes, bem como saber sobre os juros, taxas e condições, para assim escolher qual melhor opção para você naquele momento e naquela situação.
Para escolher a melhor opção, é importante ter conhecimento sobre as possibilidades disponíveis no mercado atual. Pois existem diversas diferenças entre os tipos de financiamento e entre os bancos.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
*O interessado em comprar um imóvel através desse tipo de financiamento, pode utilizar dos seus recursos do FGTS e de contas poupança para que seja possível a efetivação do crédito;
*Opção mais fácil para conseguir um financiamento, inclusive, para as famílias que antes não conseguiam financiar a casa própria, com essa modalidade se tornou mais fácil conseguir.
*Até 80% do valor do imóvel podem ser financiados pela essa modalidade, incluindo as despesas acessórias;
*Valor do bem não pode ser superior a R$1,5 milhão;
*Custo Efetivo Máximo (CEM) não pode ser superior a 12% ao ano;
*Custo Efetivo Total (CET) conta com alíquotas e seguros habitacionais — como Morte e Invalidez Permanente (MIB) e Danos Físicos do Imóvel (DFI).
*Para contratar esse tipo de financiamento imobiliário, a mesma família não pode ter outro em aberto;
*Preciso ter o correspondente a 10% do valor total do imóvel para poder utilizar o FGTS como abatimento.
As regras:
• Trabalhar pelo menos três anos com carteira assinada (períodos de trabalho consecutivos ou não, em uma ou mais empresas);
• Não ter financiamento ativo no SFH em nenhum local do Brasil;
• Não possuir outro imóvel residencial urbano, concluído ou em construção;
• Seja brasileiro, naturalizado ou que tenha visto permanente para estar no Brasil;
• Não tenha restrições em cadastros como Serasa, SPC, BACEN e Receita Federal;
• Tenha mais de 18 anos ou comprove ter sido emancipado após os 16 anos.
Imóvel que pode ser financiado pelo SFH
*Exclusivamente para moradia, que se enquadre em uma das três condições:
• Compra de um imóvel já construído;
• Compra de um imóvel novo;
• Reforma de um imóvel já construído ou inacabado.
É importante ressaltar que o imóvel não pode ser utilizado para outro fim, como alugar ou funcionar como um estabelecimento comercial.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O SFI é utilizado pelos investidores do setor imobiliário, bem como para o financiamento de imóveis de altos valores, especialmente, os localizados em grandes centros urbanos, como Rio de Janeiro, São Paulo e Brasília.
*Consegue adquirir apartamentos e casas sem grandes burocracias;
*Boas taxas, já que existe a possibilidade de negociar com a instituição bancária;
*Não há a possibilidade de utilizar o FGTS para abater ou quitar o valor do imóvel;
*Permitida a livre negociação entre os clientes e os bancos sobre os prazos e juros praticados no financiamento;
*Possibilidade de comprar qualquer tipo de imóvel, seja para moradia, uso comercial e/ou locação.
Programas habitacionais
Existem programas habitacionais criados pelo governo federal que têm como objetivo viabilizar a aquisição de imóveis para as famílias de baixa renda.
*As famílias devem estar dentro dos requisitos que possibilitem a compra da casa própria de maneira mais fácil, com juros menores e subsídios.
*Atende a famílias com renda mensal de até R$7.000,00.
*Antes conhecido como Minha Casa Minha Vida (MCMV),agora atualizado como Programa Casa Verde e Amarela.
Tipos de amortização
A amortização de um financiamento imobiliário nada mais é o mesmo que diminuir o valor original do financiamento. Toda vez que você paga uma parcela do financiamento, o cliente devedor está amortizando o saldo devido.
Os tipos de amortização também devem ser levados em consideração para saber qual a melhor opção para você.